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Los préstamos de Ibercaja están diseñados para satisfacer las necesidades específicas de empresas de todos los tamaños. Con oficinas en toda España y un equipo de expertos en el sector, se comprometen a desarrollar soluciones innovadoras para sus clientes empresariales.
La calificación de Ibercaja refleja mejoras estructurales en los indicadores de calidad de los activos, una capitalización adecuada, una sólida presencia regional y una financiación estable. Su dependencia de los ingresos netos por intereses es menor que la de sus competidores.
Préstamos para promotores inmobiliarios
Los préstamos de Ibercaja están disponibles para promotores inmobiliarios que deseen adquirir terrenos y urbanizarlos para la construcción de inmuebles residenciales y comerciales. El préstamo está garantizado por el terreno y la participación del promotor en el proyecto. Además, ofrece un tipo de interés favorable, lo que lo convierte en una opción atractiva para los promotores que buscan construir nuevos edificios en España.
Los préstamos de Ibercaja forman parte de la inversión que Bain Capital Credit mantiene en España. Esta operación supone la novena compra de una cartera en el país para el fondo. Bain Capital Credit ha invertido más de 1.000 millones de euros en España desde 2014. La última adquisición de la compañía, denominada «Proyecto Goya», se realizó el miércoles y consiste en préstamos bilaterales y de baja rentabilidad con baja rentabilidad y con garantía preferente sobre activos de promotoras inmobiliarias.
Los préstamos de ibercaja cuentan con la garantía del gobierno español y están disponibles para pequeñas y medianas empresas (pymes) y empresas de mediana capitalización con alto potencial de revalorización. Estos préstamos son un componente clave de la Iniciativa para Pymes del Banco Europeo de Inversiones (BEI), financiada con una garantía del 50 % procedente de los recursos combinados del BEI y los Fondos Estructurales Europeos.
La cartera de clientes empresariales del banco ha crecido año tras año, con un aumento del 2,3 % en el número de pymes y microempresas. El grupo también trabaja con un tercio de las grandes corporaciones españolas, incluyendo el 60 % de las empresas del índice Ibex 35. Este enfoque diversificado refuerza la solidez de su actividad de banca corporativa, complementada con servicios como el factoring y el leasing de equipos productivos.
Préstamos para bienes raíces comerciales
Ibercaja presenta un perfil de riesgo moderado, reflejo de su moneymna modelo de negocio, centrado principalmente en préstamos hipotecarios residenciales. Fitch Ratings considera que el banco se encuentra en una posición bastante favorable para absorber las presiones sobre la calidad de sus activos derivadas de tipos de interés más altos, gracias a su cartera consolidada, ratios de solvencia adecuados y un alto nivel de garantías. El banco aragonés también se beneficia de una sólida actividad en los sectores de seguros y gestión de activos, que le proporciona diversificación de ingresos más allá de su actividad bancaria tradicional.
Ibercaja se encuentra en la fase final de negociación para la venta de un tercio de su cartera de préstamos a promotores inmobiliarios a Oaktree Capital Group, LLC (NYSE:OAK). Dicha cartera tiene un valor nominal de 1.000 millones de euros y comprende préstamos bilaterales y de baja rentabilidad con baja rentabilidad, que presentan una garantía preferente sobre los activos de los promotores inmobiliarios. Estos activos incluyen inmuebles terminados y edificables en ciudades de renombre en España, y consisten principalmente en parcelas de terreno.
Además, Ibercaja ha firmado un nuevo acuerdo de 150 millones de euros con el Banco Europeo de Inversiones (BEI) para financiar proyectos de inversión y necesidades de capital circulante de pymes y empresas medianas españolas. Este es el quinto acuerdo del BEI con Ibercaja en el marco de su línea de crédito específica para pymes. Una parte importante de esta financiación se destinará a apoyar a microempresas con menos de diez empleados y a pymes en regiones de convergencia con altas tasas de desempleo. Esto contribuirá a mejorar su competitividad y su acceso a financiación en condiciones favorables.
Préstamos comerciales
La empresa ofrece una gama completa de préstamos comerciales adaptados a las necesidades específicas de pequeñas, medianas y grandes empresas. Estos incluyen factoring, leasing y líneas de crédito, así como préstamos para bienes inmuebles comerciales y la compra de maquinaria y equipo. La empresa también ofrece hipotecas para empresas. Su perfil de riesgo es adecuado, dados sus indicadores de calidad de activos y financiación moderados, así como sus fuentes de ingresos diversificadas provenientes de sus negocios de seguros y gestión de activos. Además, su rentabilidad está mejorando.
El préstamo del BEI es un préstamo específico destinado a financiar proyectos de pymes y empresas medianas en España. Puede utilizarse como cobertura de riesgo parcial o total en el marco de la Iniciativa para las Pymes, un programa conjunto que combina el apoyo de la Comisión Europea y el Grupo del Banco Europeo de Inversiones con contribuciones de los Estados miembros y los Fondos Estructurales, incluidos los recursos de Horizonte 2020.
Esta operación es la segunda que realiza Ibercaja en los últimos años, en un esfuerzo por acelerar la venta de préstamos problemáticos con el objetivo de centrarse en activos solventes. En 2021, la entidad aragonesa vendió una cartera de préstamos a promotoras inmobiliarias a Oaktree Capital Group, LLC por 350 millones de euros. La venta, denominada Proyecto Goya, incluía deuda de 124 promotoras inmobiliarias vinculada a activos residenciales en Andalucía y Madrid. Se prevé que Ibercaja venda más carteras problemáticas de este tipo en los próximos años.
Préstamos hipotecarios
Ibercaja ofrece préstamos hipotecarios a clientes con viviendas y/o oficinas en España. Estos préstamos están diseñados para que los clientes puedan comprar o financiar su propiedad con un tipo de interés más bajo que el que obtendrían con otra entidad financiera, ofreciéndoles además la flexibilidad de amortizar el préstamo total o parcialmente en cualquier momento, sin penalización.
En el área de Banca Corporativa, Ibercaja ha experimentado un crecimiento significativo en su cartera de crédito empresarial. Este crecimiento se ha visto impulsado por el aumento sostenido de su cuota de mercado, así como por el dinamismo de productos como el factoring y el leasing de equipos productivos.
La entidad sigue trabajando con más de 70.000 pymes y microempresas, así como con un tercio de las grandes empresas españolas. Este enfoque diversificado ayuda a distribuir el riesgo y maximizar las oportunidades de negocio.
Durante el año, Ibercaja ha estado trabajando para sanear su balance. Además de vender varios préstamos a promotores inmobiliarios, también ha estado estudiando la posibilidad de adquirir deuda problemática de otros bancos europeos.
Como resultado, el banco está a punto de cerrar un acuerdo con la estadounidense Oaktree para la venta de aproximadamente un tercio de sus préstamos a promotores inmobiliarios por un precio cercano a los 900 millones de euros. Esta operación supone un paso más en el plan de Ibercaja para optimizar su balance y será su mayor desinversión hasta la fecha.